Emekli Avantajlarınız ve İlaçlarınız Nasıl Kullanılır

İçerik

• Medicare ve emekli ödenekleriniz hakkında bilmeniz gerekenler
• Ya zaten Medicare'de iseniz?
• Ya zaten Medicare'de değilseniz?
• Emekli maaşlarının en yaygın türleri nelerdir?
• Gazilerin faydaları
• Federal Çalışan Sağlığı Faydaları (FEHB)
• Çalışanların desteklediği emekli maaşları
• KOBRA
• Diğer plan türleri
• Medicare'in bölümleri emekli maaşlarıyla nasıl çalışır?
• Bölüm A
• Bölüm B
• Bölüm C (Medicare Avantajı)
• Bölüm D
• Medicare takviyesi (Medigap)
• Götürmek

• Emekli sosyal yardımlarınızı ve Medicare'i birlikte kullanabilirsiniz.
• İki sağlık sigortası planına sahip olmak size daha geniş kapsamlı sağlık hizmetleri sunabilir.
• Emekli menfaatlerinizi elinde tutarsanız Medicare için daha az cepten ödeme yapabilirsiniz.

Emeklilik planlaması, sağlık sigortası seçeneklerinizi belirlemeyi içerir. İşvereninizin emeklilik ödeneği olarak sağlık sigortası sunması bir rahatlama olabilir - ancak dikkate alınması gereken çok fazla bilgi de olabilir.

Emekli planınızın Medicare'e kaydolma yeteneğinizi nasıl etkilediğini bilmiyor olabilirsiniz. İyi haber şu ki, birini ya da diğerini seçmek zorunda değilsiniz. Medicare'e kaydolabilir ve emekli maaşlarınızı koruyabilirsiniz. Ayrıca, ikisini birlikte kullanmak size para kazandırabilir ve kapsamınızı genişletebilir.

Medicare ve emekli ödenekleriniz hakkında bilmeniz gerekenler

Aynı anda iki sağlık sigortası planınız olamayacağını düşünebilirsiniz, ancak durum böyle değildir. Medicare, emekli sağlık yararları da dahil olmak üzere diğer sağlık sigortası planlarıyla birlikte çalışabilir.

Dolayısıyla, işvereniniz emeklilik ödeneği olarak sağlık sigortası sunuyorsa, bunu kabul etmeyi ve hala Medicare'e kaydolmayı seçebilirsiniz. Aslında, bazı işverenler emekli sağlık yararlarını kullanmak için orijinal Medicare'e (A ve B bölümleri) kaydolmanızı gerektirir.

Çoğu durumda, Medicare birincil mükellef olarak hareket edecektir. Bu, hizmet faturanızın önce Medicare'e gönderileceği anlamına gelir. Medicare maliyetin bir kısmını ödeyecek. Ardından, fatura emekli sağlık planınıza gönderilecektir.

Emekli sağlık planınız ikincil mükellef olacaktır, yani size aksi takdirde faturalandırılacak olan masrafları ödeyecektir. Bu, para güvencesi, ödeme ve düşülebilir öğeler gibi maliyetleri içerir.

Size sunulan emekli planına bağlı olarak, Medicare'in ödemediği hizmetler için de kapsama sahip olabilirsiniz.

Ya zaten Medicare'de iseniz?

Emekli menfaatlerinizi kabul ederken Medicare'e genellikle devam edebilirsiniz. Henüz emekli olmaya hazır olmasanız bile 65 yaşındayken Medicare'e kaydolmanız iyi bir fikirdir.

Yalnızca Bölüm A'ya (hastane sigortası) veya hem Bölüm A'ya hem de Bölüm B'ye (sağlık sigortası) kaydolmayı seçebilirsiniz. Bazı insanlar hala çalışırken ve şirket sigortası yaparken B Bölümüne kaydolmayı geciktirir.

Emeklilikten önce hem A hem de B bölümlerine kaydolmayı seçerseniz, B Bölümü primi ile işvereninizin sigorta planının primi ödersiniz. 2020'de, B Bölümü primi 144.60 dolar. Çoğu kişi A Bölümünü primsiz alır.

Hâlâ çalışırken, işvereninizin sağlık planınız birincil ödeyici olacak ve Medicare, kalan maliyetleri toplayacak şekilde ikincil ödeyici olacaktır. Emekli olduktan sonra Medicare birincil mükellef olacak.

Medicare için ödediğiniz tutar değişmez. Ancak, emeklilik yardımlarınız için emeklilikten önce ödediğinizden farklı bir prim ödemeniz gerekebileceğini unutmayın.

Emekli olduğunuzda zaten Medicare Kısım B'ye kaydolduysanız, kapsamınızda genellikle herhangi bir değişiklik yapmanız gerekmez. Bunu yapmazsanız, emekli olduktan sonra Bölüm B'ye kaydolmanız gerekir.

Medicare, emekliliği özel kayıt için nitelikli bir olay olarak görmektedir. Bu, şu anda bir Medicare kayıt dönemi olmasa bile kapsamınızda bir değişiklik yapabileceğiniz anlamına gelir.

Ya zaten Medicare'de değilseniz?

65 yaşına gelmeden emekli olursanız, Medicare'e hak kazanmadan önce emekli maaşlarınızı zaten kullanıyor olabilirsiniz.

Bazı emekli sağlık planları, 65 yaşına geldiğinizde ve Bölüm A ve Bölüm B kapsamına girdiğinizde Medicare'e kaydolmanızı gerektirecektir, ancak bu tüm planlarda geçerli değildir. Gerekirse işvereninizin sosyal yardım departmanı veya sağlık planı önceden size bilgi vermelidir.

Medicare'e kaydolduktan sonra, birincil ödeyeceğiniz kişi olacaktır. Emekli maaşlarınızı korumayı seçerseniz, bunlar ikincil ödeyeceğiniz kişi olur.

Emekli maaşlarının en yaygın türleri nelerdir?

Tüm işverenler, emeklilik maaşlarını sosyal yardım paketinin bir parçası olarak sunmaz, ancak birçoğu da sunar. Kaiser Aile Vakfı tarafından yapılan bir araştırma, 2018 yılında emekli yardımlarının aşağıdakiler tarafından sunulduğunu buldu:

• Büyük kamu firmalarının yüzde 49'u
• Büyük özel kâr amacı gütmeyen şirketlerin yüzde 21'i
• Büyük özel kar amaçlı firmaların yüzde 10'u

Federal hükümet için çalışmaktan veya silahlı kuvvetlerde çalışmaktan da faydalanabilirsiniz. Medicare'in her bir fayda türüyle çalışma kuralları değişebilir.

Gazilerin faydaları

Bu yardımlar Medicare ile diğer emeklilerden farklı bir şekilde çalışır. Gaziler ve aileleri, Tricare adlı bir sağlık sigortası programına hak kazanırlar.

Medicare'e hak kazandıktan sonra Tricare'i kullanmaya devam etmek için orijinal Medicare'e kaydolmanız gerekir. Diğer sigorta planlarının ve Medicare'in aksine Tricare ve Medicare'in standart birincil ve ikincil ödeme ilişkisi yoktur.

Bunun yerine, Gaziler İdaresi (VA) sağlık hizmeti sağlayıcılarında aldığınız hizmetler gazilerinizin yararları, diğer tesislerde aldığınız hizmetler Medicare tarafından karşılanacaktır. Medicare kapsamına girmeyen tüm hizmetler Tricare tarafından alınacaktır.

Federal Çalışan Sağlığı Faydaları (FEHB)

Federal hükümet çalışanları ve aileleri Federal Çalışan Sağlığı Faydalarından (FEHB) yararlanabilir.Belirlenen koşulları karşıladığınız sürece emekli olduktan sonra FEHB planınızı koruyabilirsiniz.

Genellikle, emekli olmaya uygun olmayı ve federal işvereninizle belirli bir süre çalışmayı da içerir. Emekli olduğunuzda Medicare birincil ödeme yapan kişi olacak ve FEHB planınız ikincil ödeme yapan kişi olacaktır.

FEHB planları, Bölüm B'ye kaydolmanızı gerektirmez. Yalnızca Bölüm A'ya kaydolmayı seçebilirsiniz. Bu, hastanede kalışlarınız ve hastanede uzun süreli bakım için ekstra prim ödemeden size ek bir kapsam sağlayacaktır. Bölüm B'ye kaydolmayı seçerseniz, Bölüm B primi ile birlikte FEHB planınızın primi ödersiniz.

Maliyetleriniz belirli FEHB planınıza bağlı olacaktır, ancak çoğu plan orijinal Medicare'den daha fazlasını kapsamaktadır.

Çalışanların desteklediği emekli maaşları

İşvereniniz size birkaç farklı şekilde emekli maaşı sunabilir.

Seçeneklerden biri, çalışırken sağlık planınızı kullanmaya devam etmenizi sağlamaktır. İşvereninizin kurallarına bağlı olarak, planınızda devam etmek için Medicare A ve B bölümlerine kaydolmanız gerekebilir.

Emekli olduğunuzda priminiz değişebilir. İşvereninizin insan kaynakları departmanı emekli olduktan sonra planınızdan ne bekleyeceğinizi söylemelidir. Medicare birincil mükellef olacak ve işveren destekli planınız ikincil olacaktır.

Bazı işverenlerin sunduğu bir diğer seçenek de sponsorlu Medicare Advantage (Bölüm C) veya Medigap politikasıdır. Bunlar ayrı planlar değildir, ancak Medicare avantajlarınızı daha uygun hale getirebilirler.

İşveren tarafından desteklenen bir plana sahip olmak, primlerinizi ve cepten maliyetlerinizi düşürebilir. Ancak seçeneklerinizi de sınırlayabilir. Bölgenizdeki tüm Medicare Advantage veya Medigap planları arasında karşılaştırma yapmak ve seçim yapmak yerine, işvereninizin katıldığı plana kaydolmanız gerekir.

KOBRA

COBRA, sizin ve ailenizin artık çalışmasanız bile eski işvereninizin sağlık planında kalmasına izin veren bir yasadır. Diğer emeklilik yardımlarının aksine, COBRA kalıcı değildir. COBRA'da 18 ila 36 ay kalabilirsiniz.

COBRA kapsamınız başlamadan önce zaten Medicare'e kaydolduysanız COBRA ve Medicare'i birlikte kullanabilirsiniz. Bu durumda, Medicare birincil ödeme yapan olacak ve COBRA planınız ikincil ödeme yapan olacaktır.

COBRA kapsamı sırasında Medicare almaya hak kazanırsanız, COBRA avantajlarınız sona erer.

Diğer plan türleri

Sendika üyeliği gibi başka bir kaynaktan emekli avantajlarına sahip olabilirsiniz. Bu durumda, planınız büyük olasılıkla işveren tarafından desteklenen faydalarla aynı kurallara tabi olacaktır. Medicare ikincil mükellef olacak ve planınız bazı ek masrafları karşılayacaktır.

• Emeklilik planım için prim var mı?
• Emeklilik planım reçeteli ilaç kapsamı sunuyor mu?
• Premium ücretsiz Bölüm A'ya hak kazanabilir miyim?
• Standart Bölüm B primi için uygun muyum?
• Bölgemde hangi Medicare Advantage planları mevcut?

Medicare'in bölümleri emekli maaşlarıyla nasıl çalışır?

Medicare'in her bir bölümü emekli maaşlarıyla kendi yollarıyla etkileşime girer. Medicare parçaları farklı hizmetleri kapsar ve kendi kuralları ve ücretleri vardır.

Bölüm A

Çoğu kişi, Bölüm B'ye kaydolmasalar bile, emekli maaşları ile birlikte Bölüm A'ya kaydolmayı seçer. Bunun bir nedeni maliyettir.

A Bölümü çoğu insan için premium değildir. Bu, hastanede ya da bakım tesisi konaklamalarında size ücretsiz olarak ek koruma sağlayabileceğiniz anlamına gelir.

Herkes A Bölümünü ücretsiz almaz. Hak kazanabilmek için yeterince Sosyal Güvenlik iş kredisi biriktirmiş olmanız gerekir. Krediler yılda 4 oranında kazanılır ve emekli olmak için 40'a ihtiyacınız vardır. Her ne kadar emekli olduğunuza kadar yeterli krediden fazlasına sahip olursanız da, durum her zaman böyle değildir.

Örneğin, çalışma hayatınızda daha sonra Amerika Birleşik Devletleri'ne taşındıysanız, yeterli krediniz olmayabilir ve A Bölümü için bir prim ödemeniz gerekebilir. Bu durumda, Medicare'e kaydolmamak için paradan tasarruf edebilirsiniz ve emekli yardımlarınızı kullanın.

Bölüm A'ya kaydolmayı seçerseniz, Medicare herhangi bir hastanede kalış için birincil ödeme yapacaktır.

Bölüm B

Bölüm B sağlık sigortasıdır. Çoğu kişi B Bölümü için standart primi öder, ancak bireysel geliriniz 87.000 doların üzerindeyse daha fazla ödersiniz. Emekli sosyal yardım planınızla ilişkili herhangi bir primin yanı sıra B Bölümü priminizi de ödersiniz.

B Bölümü, birincil ödeyiciniz olacaktır. Medicare, çoğu hizmet için Medicare onaylı miktarın yüzde 80'ini öder. Emekli aylığınız ikincil ödeyici olacaktır, bu nedenle kalan yüzde 20'yi ödeyeceklerdir. Ayrıca Medicare'in kapsamadığı hizmetler için de ödeme yapacaklardır.

İki prim ödemenin herkes için bir anlamı olmadığını unutmayın. Bütçenize ve sağlık bakımı gereksinimlerinize bağlı olarak, yalnızca emekli maaşlarına veya yalnızca orijinal Medicare'e ihtiyacınız olabilir.

Sizin için neyin en iyi olduğunu anlamaya yardımcı olması için emekli planınızın kapsamını Medicare kapsamıyla karşılaştırabilirsiniz. Emekli menfaatlerinizi korumak, Medicare kullanmak veya her ikisini birlikte kullanmak sizin seçiminizdir.

Bölüm C (Medicare Avantajı)

Normalde bir Medicare Advantage planıyla birlikte bir emekli planına ihtiyacınız yoktur. Bölüm C planları, Medicare ile sözleşme yapan ve Medicare ile aynı kapsamı sağlaması gereken özel şirketler tarafından sunulmaktadır.

Genel olarak Advantage planları, Medicare'in diş bakımı, görme taramaları ve işitme hizmetleri gibi ödeme yapmadığı hizmetler için kapsam sunar. Ayrıca farklı primleri, kesintileri, ödemeleri ve diğer maliyetleri de vardır.

Kullanabileceğiniz Avantaj planları eyaletinize bağlı olacaktır. Medicare web sitesinde planlar için alışveriş yapabilir, bütçenize ve sağlık bakım gereksinimlerinize uygun olup olmadığını görebilirsiniz. Kapsam sunan, ihtiyaçlarınızı karşılayan ve daha uygun fiyatlı bir plan bulursanız, satın almayı ve emekli avantajlarınızı bırakmayı seçebilirsiniz.

Bölüm D

Bölüm D reçeteli ilaç kapsamıdır. Orijinal Medicare reçeteler için kapsama alanı sunmaz, bu nedenle birçok kişi ek bir Bölüm D planı satın almayı tercih eder.

Emekli menfaatlerinizi Medicare ile birlikte kullanmak, Bölüm D planına olan ihtiyacı ortadan kaldırabilir. Emekli sağlık planlarının çoğu reçeteler için kapsama alanı sunmaktadır. Bu, emekli planınızı orijinal Medicare ile kullanabileceğiniz ve bir Bölüm D planı satın almak zorunda kalmadan reçeteleriniz için kapsama alabileceğiniz anlamına gelir.

Medicare takviyesi (Medigap)

Medicare takviyesi planı olarak da bilinen bir Medigap planı, orijinal Medicare'in cepten maliyetlerinin bir kısmını karşılayan ek bir plandır. 10 farklı Medigap planı arasından seçim yapabilirsiniz. Her biri farklı bir para birimi, düşülebilirlik ve diğer ücretlerin kombinasyonunu kapsar.

Medigap planlarının kendileriyle ilişkili primleri vardır. Planlar, eyaletinize ve seçtiğiniz plana bağlı olarak maliyet açısından farklılık gösterir. Muhtemelen bir Medigap planına ve emeklilerin menfaatine birlikte sahip olmak gerekli değildir. Emekli maaşlarınız ikincil bir ödeme yapacaktır ve bir Medigap planının yapacağı maliyetlerin çoğunu karşılayacaktır.

Götürmek

• Emekli maaşlarınızı ve Medicare'i birlikte daha fazla kapsama almak için kullanabilirsiniz.

• Medicare birincil ödeyeceğiniz kişi olacak ve emeklilik yardımlarınız ikincil olacaktır. Bu, endişelenmeniz için cepten daha az maliyete sahip olacağınız anlamına gelir.

• Çoğu durumda, emekli maaşlarınızla birlikte Medicare'e kaydolmayı seçip seçmemek size bağlıdır; ancak, bazı işverenler ve programlar, avantajlarınızı kullanmak için orijinal Medicare'e kaydolmanızı gerektirir.

• Sizin için en iyi çözüm bütçenize ve sağlık bakımı ihtiyaçlarınıza bağlıdır.