COBRA Nedir ve Medicare'i Nasıl Etkiler?

İçerik

• COBRA ve Medicare'i aynı anda alabilir misiniz?
• COBRA ve Medicare birlikte nasıl çalışır?
• Medicare vs. COBRA: Hangisinin benim için daha iyi olduğunu nasıl bilebilirim?
• COBRA nedir?
• COBRA'ya nasıl hak kazanırsınız?
• Sizi COBRA'ya uygun hale getirmeyen durumlar var mı?
• COBRA'yı kim öder?
• COBRA Medicare'den daha mı pahalı?
• COBRA veya Medicare?
• COBRA ve orijinal Medicare
• Medicare Artıları
• Medicare Eksileri
• COBRA ve Medicare Avantajı
• COBRA ve Medicare Bölüm D
• COBRA'nın Artıları
• COBRA Eksileri
• Medicare eşimi veya bakmakla yükümlü olduğum kişileri kapsıyor mu?
• Şimdi COBRA kullanıyorsanız, Medicare'e nasıl geçebilirim?
• Götürmek

• COBRA, işten ayrıldıktan sonra eski işvereninizin sigorta planını 36 aya kadar saklamanızı sağlar.
• Medicare'e hak kazanıyorsanız, sağlık hizmetleri için ödeme yapmanıza yardımcı olması için COBRA ile birlikte kullanabilirsiniz.
• COBRA eşiniz ve bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler için sigorta teminatı sağlamaya devam etmenizi sağlar.

COBRA yakın zamanda işinden ayrılanlar için bir sağlık sigortası seçeneğidir. COBRA kapsamında, artık çalışmasanız bile eski işvereninizin sağlık planına bağlı kalabilirsiniz. COBRA kapsamını 18 ila 36 ay boyunca tutabilirsiniz.

Medicare'iniz varsa, COBRA kapsama alanınızı desteklemek ve daha fazla hizmet için ödeme yapmanıza yardımcı olmak için kullanılabilir. Bazı durumlarda, COBRA ve Medicare'i birlikte kullanmak size tasarruf sağlayabilir.

COBRA ve Medicare'i aynı anda alabilir misiniz?

COBRA'ya hak kazandığınızda zaten Medicare'e kaydolduysanız COBRA ve Medicare'i birlikte alabilirsiniz. Örneğin, 67 yaşındaysanız ve işvereninizden Medicare kapsamı ve kapsamının bir kombinasyonunu kullanıyorsanız, ancak daha sonra yarı zamanlı çalışma saatlerine kadar emekli veya ölçeklendirilmişseniz, hem COBRA hem de Medicare için uygun olabilirsiniz.

Öte yandan, COBRA'ya kaydolduğunuz sırada Medicare'e hak kazanırsanız, COBRA kapsamınız sona erer. Dolayısıyla, işinizi 64 yaşında bırakırsanız ve COBRA'ya kaydolursanız, 65 yaşını doldurduğunuzda COBRA kapsamınız sona erer.

COBRA ve Medicare birlikte nasıl çalışır?

Birden fazla sigorta kapsamınız varsa, sağlık hizmeti sağlayıcılarına yapılan sigorta geri ödemesi iki türe ayrılır: birincil ve ikincil. Bu, hangi sigortanın önce sağlık hizmeti sağlayıcınıza ve hangisinin ikinci olarak ödediğine dayanır.

Medicare ve COBRA avantajlarınız varsa, Medicare birincil ödeyicinizdir. Bu, Medicare'in önce hizmetler için ödeme yapacağı ve COBRA planınızın kalan maliyetler için ödeme yapmasına yardımcı olacağı anlamına gelir. Örneğin, Medicare Bölüm B'yi kullandığınızda, genellikle Medicare onaylı hizmetlerin yüzde 20'si kadar para ödemesi yaparsınız. COBRA planınızın daha düşük bir para birimi veya indirgenebilir değeri varsa, maliyetin geri kalanını ödemek için kullanılabilir.

CORBA planları ayrıca Medicare A ve B bölümlerinin diş bakımı, göz bakımı veya ilaçlar gibi hizmetlerini kapsamaz. Bu ek masraflar genellikle ayrı Medicare Kısım C (Avantaj) planları veya reçeteli ilaç kapsamı için bir Medicare Kısım D planı satın almak suretiyle karşılanır.

Medicare’in plan bulma aracını kullanarak bölgenizdeki Medicare Advantage ve D Bölümü planlarına alışveriş yapabilirsiniz. COBRA hakkında daha fazla bilgi için eski işvereninize başvurabilirsiniz.

Medicare vs. COBRA: Hangisinin benim için daha iyi olduğunu nasıl bilebilirim?

Medicare ve COBRA kapsamına bakarken, sizin için en iyi seçim durumunuza bağlı olacaktır.Bütçeniz, kişisel tıbbi ihtiyaçlarınız ve eşinizin veya bakmakla yükümlü olduğunuz kişilerin ihtiyaçları, siz ve aileniz için en iyi seçimi belirlemenize yardımcı olacaktır.

İşinizden ayrıldıktan sonra, COBRA kapsamına girip girmeyeceğinize karar vermek için en az 60 gününüz vardır. Medicare Bölüm B'ye henüz kaydolmadıysanız, işinizi kaydolmak için ayrıldıktan sonra 8 ayınız olacaktır. Seçeneklerinizi tartmak için bu zaman penceresini kullanabilirsiniz.

• Medicare primlerinizin maliyeti
• COBRA primlerinizin maliyeti
• aldığınız ilaçların maliyeti
• COBRA planınız için copay ve coinurance tutarı
• bölgenizde bulunan Medicare Avantaj planları
• eşiniz veya bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler için bakım maliyeti

Bu bilgileri bilmek, hangi seçeneğin sizin için en anlamlı olduğuna karar vermenize yardımcı olabilir.

COBRA nedir?

COBRA, onu yaratan federal yasadan gelen bir kısaltmadır: 1985 Konsolide Omnibus Bütçe Uzlaşma Yasası. 20'den fazla çalışanı olan tüm işverenlerin COBRA kapsamı sunmaları gerekmektedir. 20'den az çalışanı olan bir şirkette çalışsanız bile, eyaletinize bağlı olarak COBRA kapsamına girmeye devam edebilirsiniz.

COBRA, işvereninizin sağlık hizmeti planına katıldığınızda, siz ve bakmakla yükümlü olduğunuz kişilerin işinizden ayrıldıktan sonra aynı planı satın almaya hak kazanmalarını sağlar. COBRA kapsamı, yeni bir iş veya başka bir kapsam ararken size ve ailenize sağlık sigortası kapsamı sağlamanıza yardımcı olabilir.

İşinizden ayrıldıktan sonra, sağlık planı veya eski işvereninizin insan kaynakları departmanı tarafından bilgilendirileceksiniz. Bildirim, planınızın ne zaman sona erdiğini ve kapsamı korumak için hangi adımları atmanız gerektiğini bildirir. Teklife yanıt vermeniz ve bildiriminizde belirtilen son tarihe kadar COBRA kapsamını kabul etmeniz gerekir. Yasaya göre, yanıt vermek için en az 60 gününüz olacak.

COBRA'ya nasıl hak kazanırsınız?

İnsanların COBRA'ya hak kazanmalarının en yaygın yolu, işveren tarafından sunulan bir sağlık planına katıldıkları bir işi bırakmaktır. Bu durumda, eski çalışan ve eşleri ve çocukları da dahil olmak üzere planlarında olan herkese COBRA kapsamı teklif edilecektir.

COBRA aracılığıyla sağlık sigortası alabileceğiniz birkaç ek örnek daha vardır:

• Bir eş veya ebeveyn aracılığıyla sağlık sigortası kapsamınız varsa ancak ölüm, boşanma veya diğer yaşam değişiklikleri nedeniyle bu kapsamı kaybederseniz. Örneğin, eşinizin işi boyunca sağlık sigortanız varsa, ancak boşanma yaşarsanız, artık bu politika kapsamında değilsiniz. Bu durumda, başka bir kapsam ararken planınızı korumak için COBRA'yı kullanabilirsiniz.
• Başka bir örnek olarak, ebeveyninizin işveren tarafından sağlanan sağlık planı aracılığıyla 24 yaşında kapsama alan biriyseniz ve bu ebeveyn ölürse, bu plan aracılığıyla COBRA kapsamı satın alabilirsiniz. Örtülü eşiniz veya ebeveyniniz işveren tarafından desteklenen sağlık hizmetlerini kullanmayı bırakırsa, COBRA kapsamını da kullanabilirsiniz, çünkü Medicare için uygun hale gelirler.
• Bazı durumlarda, hala işiniz olsa bile COBRA'ya hak kazanabilirsiniz. Bu, işiniz yalnızca tam zamanlı çalışanlara sağlık sigortası sunuyorsa ve çalışma saatleriniz yarı zamanlı olarak kesilirse gerçekleşebilir. Bu durumda, artık tam zamanlı olmasanız bile planınızı korumak için COBRA kapsamını kullanabilirsiniz.

Sizi COBRA'ya uygun hale getirmeyen durumlar var mı?

Genel olarak, neden eski işvereniniz için çalışmıyorsunuz, COBRA kapsamına girmeye hak kazanırsınız. Bunun tek istisnası “ağır suiistimal” durumlarındadır. Bu terim tipik olarak, alkol veya diğer maddelerin etkisi altında çalışmak, işvereninizden çalmak veya diğer çalışanları taciz etmek gibi ciddi ve olası yasadışı suçları ifade eder.

İstihdamınız başka bir nedenle sona erdiyse, yine de kapsam için uygun olursunuz. Performans kaygısı gibi bir nedenle işten çıkarılsanız veya işten çıkarılsanız bile bu doğrudur.

COBRA'yı kim öder?

Sigorta teminatını alan kişi genellikle bunun bedelini ödeyen kişidir. Prim tutarının tamamından siz sorumlu olacaksınız. Birçok insan için bu, COBRA'yı kapsam için pahalı bir seçenek haline getirir. Ayrıca, eski işvereniniz sizden yüzde 2'ye kadar bir idari ücret talep edebilir. Bu, prim tutarınızın yüzde 102'sini ödeyebileceğiniz anlamına gelir.

Örneğin, işvereniniz aracılığıyla priminiz $ 500 olan bir poliçeniz olsaydı ve işvereniniz siz çalışırken bu maliyetin yüzde 80'ini ödüyor olsaydı, o sağlık sigortası için ayda 100 dolar ödüyordunuz. COBRA kapsamında, aynı kapsam için ayda 510 dolar ödersiniz. Tenzili muafiyetler, parasal teminatlar ve ödemeler gibi diğer sağlık maliyetleriniz aynı kalacaktır.

COBRA Medicare'den daha mı pahalı?

Çoğu insan için COBRA, Medicare'den önemli ölçüde daha pahalı olacaktır. Bununla birlikte, bazı durumlarda, durum böyle olmayabilir.

Medicare parçalara ayrılmıştır. Medicare Bölüm A hastane kapsamıdır ve çoğu insan bunun için prim ödememektedir. Sosyal Güvenlik veya Demiryolları Emeklilik Kurulunun avantajlarından yararlanabildiğiniz sürece, Bölüm A primleri ödemezsiniz.

Medicare Bölüm B tıbbi kapsamdır ve çoğu insan bunun için standart prim tutarını öder. 2020'de bu miktar 144.60 dolar. Bu nedenle, çoğu insan için Medicare, COBRA kapsamları 144.60 dolardan daha düşük bir prime sahip olmadığı sürece daha ucuz olacaktır.

Herkes standart B Bölümü primini ödemez. 87.000 $ 'dan daha yüksek bir bireysel geliriniz varsa, düzeltilmiş tutar üzerinden ücretlendirilirsiniz. Bu tutar, gelire ilişkin aylık düzeltme tutarı (IRMAA) olarak bilinir. Geliriniz ne kadar yüksek 87.000 $ ise, IRMAA'nız o kadar fazla olur. Ayrıca, Sosyal Güvenlik avantajlarından faydalanmaya yetecek kadar çalışmadıysanız, Bölüm A primi için ayda 458 dolar kadar ödeme yapabilirsiniz.

Bu senaryolardan biri veya her ikisi sizin için geçerliyse, COBRA aslında Medicare'den daha ucuz olabilir. Örneğin, 500.000 $ 'dan daha yüksek bir gelire sahipseniz ve yalnızca 25 iş krediniz varsa, B Bölümü kapsamı için ayda maksimum 491.60 ABD Doları ve A Bölümü kapsamı için 458 ABD Doları ödersiniz. Bu, A ve B bölümleri için toplam maliyetinizin ayda 949,60 dolar olacağı anlamına gelir. Önceki sağlık planınıza bağlı olarak, COBRA kapsamı daha ucuz olabilir.

COBRA veya Medicare?

Medicare, geleneksel sigorta planlarının yerini alır. Medicare kapsamı bölümler halinde sağlanır. A ve B kısımları orijinal Medicare'i oluşturur. Her Medicare bölümü farklı hizmetleri kapsar. Medicare'in bölümleri:

• Medicare Bölüm A (hastane sigortası). A Bölümü hastanede, kalifiye hemşirelik tesislerinde ve diğer yatılı bakım ortamlarında kalmaktadır.
• Medicare Bölüm B (sağlık sigortası). Bölüm B doktor ziyaretlerini, ambulans sürüşlerini, tıbbi ekipmanı, tedavileri ve diğer tıbbi hizmetleri kapsamaktadır.
• Medicare Bölüm C (Medicare Avantajı). Bölüm C planları diş ve işitme, görme ve bazen de ilaçlar için ek kapsama alanı ile A ve B bölümlerinin yaptığı her şeyi kapsar.
• Medicare Bölüm D (ilaç kapsamı). Bölüm D ilaçları kapsar. Orijinal Medicare'e veya Bölüm C planına Bölüm D planı ekleyebilirsiniz.

COBRA ve orijinal Medicare

Bir COBRA planı, orijinal Medicare'in sağlamadığı hizmetleri kapsayacaktır. Bu hizmetlere olan ihtiyacınıza bağlı olarak COBRA size para kazandırabilir. Ancak, ek bir Medigap planı satın almak da bu maliyetlerin bazılarını karşılamaya yardımcı olabilir ve COBRA'dan daha ucuz olabilir. Plan ayrıntılarınızı dikkatlice okumak ve Medicare kapsamı ile karşılaştırmak önemlidir.

Medicare Artıları

• çoğu insan için daha uygun fiyatlı
• kapsama hayatınızın geri kalanında sürer
• çeşitli Medicare Advantage planları arasından seçim yapabilme
• kapsamınızı Medigap veya Bölüm D ile destekleme yeteneği

Medicare Eksileri

• sadece sizi kapsar, eşinizi veya bakmakla yükümlü olduğunuz kişileri değil
• Orijinal Medicare tüm hizmetleri kapsamaz
• bölgenizdeki Medicare Advantage planları ihtiyaçlarınızı karşılamayabilir

COBRA ve Medicare Avantajı

Medicare Advantage planlarının maliyeti, seçtiğiniz plana ve bulunduğunuz yere göre değişir. Tüm planlar her eyalette mevcut değildir. Genellikle orijinal Medicare'in sunmadığı hizmetleri kapsayan Medicare Advantage planlarını bulabilirsiniz. Bir COBRA planına kıyasla maliyetleriniz, kullanabileceğiniz COBRA planlarının ve Avantaj planlarının ayrıntılarına bağlı olacaktır.

COBRA ve Medicare Bölüm D

COBRA planınız büyük olasılıkla ilaçlar için kapsama alanı içerecektir, ancak tüm prim tutarını ödemekle yükümlüsünüz. Medicare Bölüm D planları çok çeşitli primlerle sunulmaktadır. İhtiyaçlarınıza ve bütçenize uygun bir plan seçebilirsiniz.

COBRA'nın Artıları

• işveren planınızın kapsamını aynı tutmanızı sağlar
• eşinizi ve bağımlılarınızı karşılamanıza
• normalde orijinal Medicare'in kullanmadığı ilaçları ve diğer hizmetleri kapsar
• Medicare'den daha düşük copay veya paraya sahip olabilir

COBRA Eksileri

• sadece 18 ila 36 ay sürer
• primler çok pahalı olabilir
• Medicare Advantage planından daha az esnek olabilir

Medicare eşimi veya bakmakla yükümlü olduğum kişileri kapsıyor mu?

Medicare bireysel bir plan. Sadece sizi kapsar. İşvereninizin bir planından farklı olarak eşinizi veya bakmakla yükümlü olduğunuz kişileri planınıza ekleyemezsiniz. COBRA, eşinizin ve bakmakla yükümlü olduğunuz kişilerin kapsamınızda kalmasına izin verecektir.

Yani, planınız bir eşi veya bakmakla yükümlü olduğunuz kişileri kapsıyorsa, COBRA akıllı bir seçim olabilir. Örneğin, 66 yaşındaysanız ve işinizi yeni terk ettiyseniz, COBRA, Medicare veya her ikisini birlikte kullanma seçeneğiniz olacaktır. Önceki planınız 55 yaşındaki eşinizi ve iki kolej çağındaki çocuğunuzu kapsıyorsa, bunlar da COBRA kapsamı için uygun olacaktır. Medicare planınıza eklenmeye uygun değillerdir.

Bu durumda, eşiniz ve çocuklarınız sigorta kapsamına devam etmek için COBRA'yı kullanırken Medicare'e kaydolabilirsiniz.

Şimdi COBRA kullanıyorsanız, Medicare'e nasıl geçebilirim?

COBRA'dayken Medicare almaya hak kazanırsanız, COBRA kapsamınız duracaktır. Medicare'e normal şekilde kaydolabilirsiniz. Herhangi bir ek adım atmanıza gerek yoktur. İlk kayıt penceresinde kayıt olduğunuzdan emin olun. Pencere 65. doğum gününüzden 3 ay öncesinden 3 ay sonrasına kadar sürer. Bu noktadan sonra kaydolursanız, geç ceza ücreti ödersiniz.

Hem Medicare hem de COBRA'yı birlikte kullanıyorsanız ve artık COBRA kapsamınızı istemiyorsanız, ilgili sigorta şirketi ile iptal edebilirsiniz. Eski şirketinizin insan kaynakları departmanından bir bilgi paketi size bunu nasıl yapacağınızı söylemelidir. COBRA kapsamı aydan ayadır, bu nedenle istediğiniz zaman iptal edebilirsiniz.

Götürmek

COBRA, işinizden ayrıldıktan sonra bile işvereniniz tarafından sunulan sağlık planında kalmanıza izin verir. İşvereniniz tarafından ödenen kısım da dahil olmak üzere tüm prim tutarından siz sorumlusunuz.

Sağlık ihtiyaçlarınızı ve ailenizin ihtiyaçlarını karşılamak için COBRA ve Medicare'i birlikte kullanabilirsiniz. Planınıza bağlı olarak COBRA, Medicare'in sağlamadığı hizmetleri kapsayabilir veya daha düşük bir maliyetle karşılayabilir. Medicare ve COBRA'yı birlikte kullanıyorsanız, Medicare her zaman birincil mükelleftir.

Sonuçta, COBRA, Medicare veya COBRA ve Medicare'i birlikte kullanma arasındaki seçim size kalmış. Seçeneklerinizi ve maliyetlerini karşılaştırırken bütçenizi, tıbbi ihtiyaçlarınızı ve aile durumunuzu göz önünde bulundurun.