Sağlık sigortası planlarını anlama

Çoğu sigorta şirketi farklı türde sağlık planları sunar. Ve planları karşılaştırırken bazen alfabe çorbası gibi görünebilir. HMO, PPO, POS ve EPO arasındaki fark nedir? Aynı kapsamı sunuyorlar mı?

Bu sağlık planları kılavuzu, her bir plan türünü anlamanıza yardımcı olabilir. O zaman siz ve aileniz için doğru planı daha kolay seçebilirsiniz.

Sağlık sigortanızı nasıl aldığınıza bağlı olarak, farklı plan türleri arasından seçim yapabilirsiniz.

Sağlık Bakım Kuruluşları (HMO'lar). Bu planlar, bir sağlık hizmeti sağlayıcıları ağı ve düşük aylık primler sunar. Sağlayıcıların sağlık planı ile bir sözleşmesi vardır. Bu, hizmetler için belirli bir ücret aldıkları anlamına gelir. Bir birinci basamak sağlık hizmeti sağlayıcısı seçeceksiniz. Bu kişi bakımınızı yönetecek ve sizi uzmanlara yönlendirecektir. Plan ağındaki sağlayıcıları, hastaneleri ve diğer sağlayıcıları kullanırsanız, cebinizden daha az ödersiniz. Ağ dışındaki sağlayıcıları kullanırsanız, daha fazla ödeme yapmanız gerekir.

Özel Sağlayıcı Kuruluşları (EPO'lar). Bunlar, sağlayıcı ağları ve düşük aylık primler sunan planlardır. Cepten harcamalarınızı düşük tutmak için ağ listesindeki sağlayıcıları ve hastaneleri kullanmalısınız. Ağ dışında sağlayıcılar görürseniz, maliyetleriniz çok daha yüksek olacaktır. EPO'larda, bakımınızı yönetmek ve size sevk etmek için bir birinci basamak sağlık hizmeti sağlayıcısına ihtiyacınız yoktur.

Tercih Edilen Sağlayıcı Kuruluşlar (PPO'lar). PPO'lar, bir sağlayıcı ağı ve biraz daha fazla para karşılığında ağ dışındaki sağlayıcıları görme seçeneği sunar. Bakımınızı yönetmek için bir birincil bakım sağlayıcısına ihtiyacınız yoktur. Bir HMO'ya kıyasla bu plan için daha fazla prim ödeyeceksiniz, ancak tavsiyelere ihtiyaç duymadan ağın içindeki ve dışındaki sağlayıcıları görme konusunda biraz daha özgürsünüz.

Hizmet Noktası (POS) Planları. POS planları bir PPO gibidir. Hem ağ içi hem de ağ dışı avantajlar sunarlar. Herhangi bir ağ içi sağlayıcıyı yönlendirme olmadan görebilirsiniz. Ancak, ağ dışı sağlayıcıları görmek için bir tavsiyeye ihtiyacınız var. Bir PPO'ya kıyasla bu tür bir planla aylık primlerde biraz tasarruf edebilirsiniz.

Yüksek İndirilebilir Sağlık Planları (HDHP'ler). Bu plan türü, düşük aylık primler ve yüksek yıllık kesintiler sunar. Bir HDHP, yüksek indirilemeyen yukarıdaki plan türlerinden biri olabilir. Kesinti, sigortanız ödemeye başlamadan önce ödemeniz gereken belirli bir miktardır. 2020 için, HDHP'lerin kişi başına 1.400 ABD Doları ve aile başına yılda 2.800 ABD Doları veya daha fazla muafiyeti vardır. Bu planları olan kişiler genellikle tıbbi bir tasarruf veya geri ödeme hesabı alırlar. Bu, indirilebilir ve diğer cepten yapılan masraflar için tasarruf etmenize yardımcı olur. Ayrıca vergilerden tasarruf etmenize de yardımcı olabilir.

Hizmet ücreti (FFS) planlar bugün eskisi kadar yaygın değil. Bu planlar, seçtiğiniz herhangi bir sağlayıcıyı veya hastaneyi görme özgürlüğü sunar. Plan, her hizmet için belirli bir miktar öder ve gerisini siz ödersiniz. Tavsiyelere ihtiyacınız yok. Bazen hizmet için ön ödeme yaparsınız, bir talepte bulunursunuz ve plan size geri ödeme yapar. Bu, bir ağ veya PPO seçeneği içermediğinde maliyetli bir sağlık sigortası planıdır.

felaket planları temel hizmetler ve büyük hastalık veya yaralanmalar için faydalar sunar. Sizi büyük bir kaza veya hastalık maliyetinden korurlar. Bu planlar, düzenli bakıma veya testlere ihtiyaç duyan sağlık sorunları olan kişiler için iyi bir kapsama sahip değildir. Sadece 30 yaşın altındaysanız veya sağlık sigortası karşılayamayacağınızı kanıtlayabilirseniz, felaket planı satın alabilirsiniz. Aylık primler düşüktür, ancak bu planlar için kesintiler oldukça yüksektir. Bir birey olarak, düşülebilir tutarınız yaklaşık 6.000 $ olabilir. Sigorta ödemeye başlamadan önce yüksek muafiyeti ödemeniz gerekecektir.

Bir plan seçerken, tıbbi ihtiyaçlarınızı ve tercihlerinizi düşünün. Plan türüne ek olarak, iyi bir uyum için faydaları, cepten ödeme maliyetlerini ve sağlayıcı ağını karşılaştırdığınızdan emin olun.

AHİP Vakfı. Sağlık planı ağlarını anlamak için bir tüketici kılavuzu. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. Erişim tarihi: 18 Aralık 2020.

Healthcare.gov web sitesi. Bir sağlık sigortası planı nasıl seçilir. Sağlık sigortası planı ve ağ türleri: HMO'lar, PPO'lar ve daha fazlası. www.healthcare.gov/choose-a-plan/plan-types. Erişim tarihi: 18 Aralık 2020.

Healthcare.gov.web sitesi. Yüksek indirilebilir sağlık planı (HDHP). www.healthcare.gov/glossary/high-deductible-health-plan/. 22 Şubat 2021'de erişildi.

Healthcare.gov web sitesi. Bir sağlık sigortası planı nasıl seçilir: Bir sağlık sigortası planı seçmeden önce bilmeniz gereken 3 şey. www.healthcare.gov/choose-a-plan. Erişim tarihi: 18 Aralık 2020.

• Sağlık Sigortası