Medicare vs.Özel Sigorta: Fark, Benzerlikler ve Nasıl Karar Verilir

İçerik

• Medicare nedir?
• Seçenekler
• Kapsama
• Maliyetler
• Özel sigorta nedir?
• Seçenekler
• Kapsama
• Maliyetler
• Özel sigorta ve Medicare arasındaki farklar nelerdir?
• Özel sigorta planları ve Medicare nasıl benzer?
• Medicare'nin hangi bölümleri özel sigorta şirketleri tarafından satılmaktadır?
• Medicare Avantajı
• Bölüm D ve Medigap
• Alt çizgi

Piyasada, devlet tarafından finanse edilen ve özel seçenekler de dahil olmak üzere yaşlılar için birçok sağlık sigortası seçeneği vardır. 65 yaşın üzerindeki herkes Medicare'e hak kazanır, ancak bazı insanlar bu kapsamı özel sigorta seçenekleriyle karşılaştırmayı tercih edebilir. Bunun nedeni, Medicare ve özel sigorta planı seçenekleri, kapsamı, maliyetleri ve daha fazlası arasında bazı önemli farklılıklar olmasıdır.

Bu yazıda, Medicare ve özel sigorta arasındaki farklılıkların yanı sıra bazı benzerliklere derinlemesine bakacağız.

Medicare nedir?

Medicare, 65 yaş ve üzerindeki kişilerin yanı sıra belirli kronik engelleri olan kişiler için devlet tarafından finanse edilen sağlık sigortasıdır.

Seçenekler

Medicare'e kaydolduğunuzda, aradığınız kapsama türüne bağlı olarak seçim yapabileceğiniz çeşitli seçenekler vardır.

• Bölüm Aveya hastane sigortası, acil servis ziyaretleri ve yatılı bakımın yanı sıra evde sağlık bakımı, bakım tesisi bakımı ve bakım hizmetlerini de kapsar.
• Bölüm Bveya sağlık sigortası, durumlar için teşhis ve tedavi hizmetleri gibi koruyucu sağlık hizmetlerini kapsar.
• Bölüm Cveya Medicare Advantage, A ve B Kısmını kapsayan özel sigorta şirketlerinin yanı sıra diş ve görme gibi ek kapsama alanlarının sunduğu bir Medicare seçeneğidir.
• Bölüm Dveya reçeteli ilaç planı, reçeteli ilaçlarınızın maliyetini karşılamaya yardımcı olan orijinal Medicare'e bir eklentidir.
• Medigapveya ek sigorta, orijinal Medicare'e, planınızla ilişkili cepten maliyetlerin karşılanmasına yardımcı olan bir eklentidir.

Kapsama

Medicare'e kaydolduğunuzda aldığınız kapsam, ne tür bir plan seçtiğinize bağlıdır. Çoğu insan tüm sağlık ihtiyaçlarını karşılamak için iki seçenekten birini seçer: Bölüm D ile orijinal Medicare ve Medigap veya Medicare Avantajı.

Maliyetler

Ne tür bir plan seçtiğinize bağlı olarak, Medicare ile ilişkili çeşitli maliyetler vardır.

• Bölüm A: Aylık prim 240-437 dolar arasında değişiyor veya primsiz bir planla 0 $ kadar düşük olabilir. Çıkarılabilirlik, fayda dönemi başına 1.364 $ 'dır. Para sigortası 341-682 $ veya daha fazla olabilir.
• Bölüm B: Aylık prim 135,50 $ 'dan başlıyor ve gelire göre artıyor. İndirimi yılda 185 $ 'dır. İndirilebilir para ödendikten sonra para sigortası Medicare onaylı hizmetlerin yüzde 20'sidir.
• Bölüm C: A ve B Kısmı maliyetlerini ödemenin yanı sıra, bir Medicare Advantage planının kendi aylık primi, yıllık indirimi yapılabilir, uyuşturucudan çıkarılabilir, para teminatı ve ödemeleri de olabilir. Bu miktarlar planınıza göre değişir.
• Bölüm D: A ve B bölümleri için ödeme yapmanın yanı sıra, D Bölümü maliyetleri, hangi tür ilaç kapsamına ihtiyacınız olduğuna, hangi ilaçları kullandığınıza ve prim ve indirimli tutarlarınızın neler olduğuna bağlı olarak değişir.
• Medigap: Medigap için aylık ve yıllık maliyet, ne tür bir plan seçtiğinize bağlı olacaktır. Bununla birlikte, bir Medigap planı Medicare bölüm A ve B'nin bazı orijinal maliyetlerini ödemeye yardımcı olacaktır.

Dikkat edilmesi gereken bir şey, tüm Medicare Advantage planlarının yıllık cepten maksimum, 1k-10k $ ve üstü arasında olabileceğidir. Bununla birlikte, orijinal Medicare'in (A ve B bölümleri) cepten maksimum gelmesi yoktur, yani tıbbi maliyetleriniz çok hızlı bir şekilde artabilir.

Özel sigorta nedir?

Özel sigorta, özel şirketler tarafından sunulan sağlık sigortasıdır. Kimi kapsayacağına, ne tür teminat sunacağına ve ne kadar ücret alacağına karar verme konusunda daha fazla özgürlüğe sahipler.

Seçenekler

Özel sigorta satın almak için birçok seçenek vardır. Birçok kişi işverenleri aracılığıyla özel sigorta satın alır ve işverenleri bu sigorta primlerinin bir kısmını sosyal yardım olarak öder.

Başka bir seçenek de federal Sağlık Marketi aracılığıyla sigorta satın almaktır. Sigorta değişim piyasalarında dört özel sigorta planı katmanı bulunmaktadır. Bu katmanlar, ödemekten sorumlu olduğunuz hizmetlerin yüzdesine göre farklılık gösterir.

• Bronz planları sağlık giderlerinizin yüzde 60'ını karşılar. Bronz planlar tüm planlardan en yüksek, ancak en düşük aylık prime indirgenebilir.
• Gümüş planlar sağlık giderlerinizin yüzde 70'ini karşılar. Gümüş planlar genellikle bronz planlardan daha düşük bir indirime sahiptir, ancak aylık bir prim vardır.
• Altın planları sağlık giderlerinizin yüzde 80'ini karşılar. Altın planları, bronz veya gümüş planlardan çok daha düşük bir indirime sahiptir, ancak yüksek bir aylık prime sahiptir.
• Platin planları sağlık giderlerinizin yüzde 90'ını karşılar. Platinum planları en düşük indirime sahiptir, bu nedenle sigortanız genellikle çok hızlı bir şekilde ödeme yapar, ancak en yüksek aylık prime sahiptir.

Bu katmanların her birinde şirketler ayrıca HMO, PPO, PFFS veya MSA gibi farklı plan yapıları sunar. Buna ek olarak, bazı özel sigorta şirketleri Medicare'i Medicare Advantage, D Bölümü ve Medigap planları şeklinde satmaktadır.

Kapsama

Özel sigorta teminattan sorumludur en azından koruyucu sağlık ziyaretleriniz. Planınız altında ek kapsama alanına ihtiyacınız varsa, hepsi bir arada kapsama alanı sunan bir plan seçmeli veya ek sigorta planları eklemelisiniz. Örneğin, sağlık hizmetlerinizi kapsayan ancak diş, görme ve hayat sigortası için ek planlar gerektiren bir planınız olabilir.

Maliyetler

Neredeyse tüm sağlık sigortası planları, özel veya başka bir şekilde, prim, indirim, ödeme ve para güvencesi gibi ücretlere sahiptir. Özel sigorta planları ile maliyetler plan türünüze göre değişir.

• Ödül: Prim, bir sağlık sigortası planının aylık maliyetidir. Bronz veya gümüş bir planınız varsa, aylık priminiz daha düşük olacaktır. Altın veya platin planlıysanız, aylık priminiz çok daha yüksek olacaktır.
• indirilecek: İndirilecek tutar, sigorta şirketiniz ödeme yapmadan önce cepten karşılamanız gereken miktardır. Genel olarak, düşülebilir tutarınız düştükçe priminiz de yükselir. Daha düşük vergiden düşülebilir planlar, yüksek vergiden düşülebilir planlardan çok daha hızlı ödeme yapma eğilimindedir.
• Ödeme ve para güvencesi: Ödeme, bir doktora veya bir uzmana her ziyaretinizde cebinizde kalan borcunuzdur. Madeni para teminatı, indirilebilir tutarınızı karşıladıktan sonra ödemekle yükümlü olduğunuz toplam onaylanmış maliyetlerin yüzdesidir.

Tüm bu maliyetler seçtiğiniz özel sigorta planının türüne bağlıdır. Bu nedenle, ne tür aylık ve yıllık ödemeler yapabileceğinizi belirlemek için kendi mali durumunuzu gözden geçirmelisiniz. Ayrıca sağlığınızı ve ne sıklıkta tıbbi bakıma ihtiyacınız olduğunu da göz önünde bulundurmalısınız.

Özel sigorta ve Medicare arasındaki farklar nelerdir?

Medicare ve özel sigorta arasındaki bazı önemli farklar için bir karşılaştırma tablosu aşağıdadır:

Medicare ve özel sigorta arasındaki farklar, bir kişinin ne tür bir plana kaydolacağının çok büyük bir belirleyicisidir. Örneğin, bakmakla yükümlü olunan kişilerin kapsamına ihtiyacı olan biri için özel sigorta daha uygun bir seçenek olabilir. Buna karşılık, araştırmalar Medicare kapsamının tüketicilerin tıbbi maliyetlerden tasarruf etmesine yardımcı olduğunu ve bu da onu düşük gelirli yaşlılar için mükemmel bir seçenek haline getirdiğini göstermiştir.

Özel sigorta planları ve Medicare nasıl benzer?

Aşağıda, Medicare ile özel sigorta arasındaki bazı benzerlikler için bir karşılaştırma tablosu bulunmaktadır:

Koruyucu sağlık hizmetleri, tüm sağlık sigortası planlarına kanunla dahil edilmiştir, ancak hem Medicare hem de özel sigorta, kişisel ihtiyaçlarınıza uygun çeşitli ek teminat seçenekleri sunmaktadır.

Medicare'nin hangi bölümleri özel sigorta şirketleri tarafından satılmaktadır?

Medicare Advantage, D Bölümü ve Medigap, özel sigorta şirketleri tarafından satılan Medicare seçenekleridir.

Medicare Avantajı

Medicare Advantage planları, hepsi bir arada Medicare kapsamı sundukları için Medicare yararlanıcıları için popüler bir seçenektir. Bu, Medicare Bölüm A ve Bölüm B'yi içerir ve çoğu plan reçeteli ilaçlar, diş, görme, işitme ve diğer sağlık avantajlarını da kapsar. Medicare Advantage planları, orijinal Medicare ile aynı maliyetlere ve ayrıca plana diğer masraflar eşlik ediyorsa.

Bir Medicare Advantage planına kaydolmak için, zaten Medicare Kısım A ve Kısım B'ye kayıtlı olmanız gerekir. Bunu yaptıktan sonra, bölgenizdeki Avantaj planlarını satın almak için Medicare.gov’un Medicare Planı Bul aracını kullanabilirsiniz.

Bölüm D ve Medigap

Orijinal Medicare kapsamınızdan memnunsanız, ancak reçeteyle satılan ilaç kapsamı ve Medicare maliyetleriyle ilgili yardım almak istiyorsanız, planınıza Bölüm D ve Medigap politikalarını ekleyebilirsiniz. Bölüm D'de prim ve indirim gibi ayrı bir maliyet seti bulunurken, Medigap yalnızca aylık prime sahip olacaktır (indirilemez).

Medicare Kısım D ve Medigap'a kaydolmak için, zaten Medicare Kısım A ve Kısım B'ye kayıtlı olmanız gerekir. Bu politikaları satın almak için yukarıda listelenen bir Medicare Planı Bul aracını da kullanabilirsiniz.

Bu yıl hangi tür sağlık planını seçeceğinize karar vermek için uğraşıyorsanız, göz önünde bulundurmanız gereken birkaç nokta vardır:

1. İşiniz aracılığıyla sağlık sigortası teklif ediyor musunuz? Eğer öyleyse, bu özel sigortadır, özel sigortanın avantaj ve dezavantajlarının çoğu geçerli olacaktır. Bazı durumlarda, bunun yerine bir Medicare planına kaydolmayı seçerek daha fazla tasarruf edebilirsiniz.
2. Ne tür sağlık hizmetleri kapsamına ihtiyacınız var? benÖnleyici sağlık hizmetleri kapsamından daha fazlasına ihtiyacınız varsa, muhtemelen orijinal planınıza eklemeniz gerekecektir. Medicare vs. Medicare Advantage ve özel sigorta masraflarını karşılaştırmak, hangisinin size en çok para kazandıracağını belirlemenize yardımcı olabilir.
3. Ne sıklıkla tıbbi bakıma ihtiyacınız var? Kronik rahatsızlıkları olan kişilerin sağlık maliyetlerinden tasarruf etmelerine yardımcı olan SNP'ler gibi bazı Medicare planları vardır. Özel sigorta planları her zaman böyle değildir. Buna ek olarak, uzun süreli koşullar için tıbbi masraflar hızlı bir şekilde artabilir, bu nedenle cepten maksimum bir plan bulmak önemlidir.

Dikkate alınması gereken diğer faktörler arasında eşinizin karşılanması gerekip gerekmediği, gelirinizin ne olduğu ve sık seyahat edip etmediğinizdir. Tüm bunlar ve daha fazlası, sizin için en uygun sağlık sigortası türünü etkileyebilir.

Alt çizgi

Medicare ve özel sigorta şirketlerinin her ikisi de yaşlılar için sağlık hizmeti sunar, ancak iki sigorta türü arasında farklılıklar vardır.

Medicare, uzun vadeli tıbbi maliyetlerden tasarruf etmesine yardımcı olabilecek, ancak esneklik pahasına devlet tarafından finanse edilen sağlık sigortasıdır.

Özel sigorta, daha pahalı olma eğilimi gösteren ancak yararlanıcılar için daha fazla esneklik sunan özel şirketler tarafından sunulan sağlık sigortasıdır. Sizin için en iyi planı seçerken kişisel, tıbbi ve finansal ihtiyaçlarınızı göz önünde bulundurduğunuzdan emin olun.